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英國公司本土銀行帳戶開戶介紹

一、英國銀行簡介

(1) 英國銀行系統簡介

英國銀行主要分兩大系統，一系統以 Barclays Bank, Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland, Lloyds 與一些建筑資金融資合作社 (Building Societies) 為主;另一系統為National Westminster (NatWest), TSB Bank, Clydesdale Bank, Ulster Bank, Isle of Man Bank, Coutts, Bank Northern, National Irish Bank, Bank of Ireland, Abbey National, Halifax 與一些建筑資金融資合作社(Building Societies)。銀行的營業時間一般約為星期一至星期五，早上九時至下午五時。特別要一提的是英國郵局并無存放款業務，一般存款都是在銀行或是一些建筑資金融資合作社(類似臺灣之信用合作社)辦理。

銀行帳戶種類大致可分活期存款帳戶(current account)和定期存款帳戶 (saving account) 兩種。活存帳戶存款利率低，但可隨時開支票或提領現金。定存帳戶一般定有條款，有最低金額限制，有的提供和活期存款一樣的轉帳、支票簿項目。若要提款則需提前九十天或三十天告知(亦有隨時可以提款的instant access)，否則要罰款，但利率較高。

其它活存帳戶還有支票帳戶(cheque account)、現金提款卡帳戶、電話存款帳戶(Telephone Banking)和郵政存款帳戶(Postal Account) 等等。后兩者限制較多但利率較佳，是利用電話或信件來調度存款，先決條件是必須有另一個活存帳戶供轉帳之用，以Sainsbury Bank、C & G、First Direct、Direct Line 和Bank of Scotland 較著名。除此之外，夫妻或可考慮辦理共同帳戶(joint account)，省卻許多不必要的麻煩。

英國的自動柜員機(Automated Tell Machine, ATM)有數種，功能相當多，除提款外(可選擇是否需要收據)，還可查詢存款余額(Balance)、更改個人密碼(Personal Identification Number, PIN)、存現金、軋支票、付各式帳單(如電話費和信用卡)以及把錢轉入不同帳戶。如此一來，大眾二十四小時都可使用到必要的服務，相當便民，但并不是每家銀行的所有分行都會提供這些服務。除此之外，大部分的銀行都有提供二十四小時的熱線服務，提供顧客查詢存款余額、申請新的支票簿和轉帳等服務。

(2) 開戶注意事項

信用卡(credit card) 申請

這幾年申請信用卡雖容易些，但仍可能被拒絕。欠費未繳清、存款不足(二千英鎊以下)、在英期限短、無財務資料或是住址令人懷疑都可能是原因。提醒要申請信用卡的公司董事，若使用信用卡的信用狀況不佳，會影響其他銀行以后發卡給相同公司的意愿，前往英國的訪客或與英國實際運營的公司沒有或很少有業務往來的公司或企業，銀行通常不太愿意提供信用卡。

英國商家接受Visa多于Master Card，故最好以申請Visa為優先。若無法一次付清信用卡帳單時，則須考慮各銀行申請年利率(Annual Percentage Rate, APR)。部分銀行為爭取客戶，提供第一年免年費(annual fee free)或是公司免年費，可優先考慮。

繳稅

開戶時記得同時申請免付稅，由于我們并非英國國民，在存款發放利息時可免付稅。英國稅務年度是到三月底為一年度。銀行會由公司帳戶的存款利息中預扣利息所得稅。而根據現行英國稅法規定，外國公司停留英國不超過四年不必繳交利息所得稅(免稅額1,965英鎊)。不過銀行通常不會主動告知這一點，所以開戶時務請記得索取一份國稅局(Inland Revenue)的R105表(Not Ordinarily Resident Declaration)申請免扣利息所得。

但是并非每一家銀行都提供外籍人士免稅申報，因國稅局授權各銀行自行斟酌辦理，國稅局偶而抽查。某些銀行為免查證麻煩，干脆不辦理(例如Barclays),而要求存款人日后自行向國稅局辦理退稅(Tax Voucher/ Certificate)。

透支(Overdraft)

大部分的英國銀行不提供透支額度，特別是開戶后兩三個月內。但部分銀行如NatWest、HSBC和Barclays順利開戶后，會有一定免利息的英鎊透支額度(一般在一千至兩千英鎊左右)，但不想要此一優惠的必須在申請表上特別注明，以免不知情下溢領。其它銀行則另需填表申請，核準與否因分行經理而易。不過銀行隨時有權要求付清透支的金額。要特別注意的是如果顧客在不知情之下溢領(銀行未得顧客同意即給予顧客透支額度)，可據理向銀行力爭，要求免付利息。詳情請參見公平交易委員會(Office of Fair Trading)所出版Moneyfax 的手冊。

支票

英國的票據交換至少需四個工作天，例如周一開出的支票周四扣款，周一存入的支票周五可提領。開票時應記得簽名，否則持票人在軋票時會被銀行罰款(10英鎊左右)。遠期支票(Post-dated)并不能阻止持票人要求取款。持票人若是在約定的提示日之前提前要求給付，開票人沒有拒付的權利。

跳票(bounced / unpaid cheque)在英國并不列入信用征信公司的資料，除非那是付每月貸款或是行動電話的款項，不過銀行都會留有紀錄，對于日后申請透支可能會有影響。如果周轉不靈而有跳票之虞，必須立刻通知銀行止付特定的支票(有財務糾紛的交易亦可以比照辦理)。票據交換所(Clearing House)每筆止付的手續費是7.5英鎊，若是聽任其跳票，一般帳戶收取25英鎊處理費，Barclays和 Halifax 的公司帳戶則收5英鎊手續費(以天計，不以件計)。除此之外，任何支票票面日期的六個月內都具給付效力，超過六個月的支票，銀行可以不履行給付義務。

匯款

若客戶由海外電匯至英國戶頭，通常隨匯隨到。一般而言，由海外匯款來英，在買英鎊時得付一部分手續費給海外的銀行，如：渣打銀行和花旗銀行轉手，這些銀行會扣6-15英鎊手續費后，再轉到英國銀行的帳戶。

結束戶頭 (close account)

若公司董事因任何原因，想要把戶頭關掉時，別忘了及早向銀行提出申請，此時銀行會根據公司運行的情況來考慮關閉賬戶的時間。

二、英國本土銀行介紹

1、蘇格蘭皇家銀行

蘇格蘭皇家銀行集團建于1727年，總部設在英國的愛丁堡，是歐洲領先的金融服務集團，也是英國最大的銀行，其業務遍及英國和世界各地。該銀行在英國的法人、個人及海外銀行業中排名第一，在零售銀行業及私人汽車保險業中排名第二。蘇格蘭皇家銀行集團在英國和愛爾蘭擁有2000多家分行，服務于1500多萬客戶。2000年3月，該行與英國西敏寺銀行(National Westminster Bank,2000年排名222)合并。2000財政年度(2000/9)，蘇格蘭皇家銀行集團的營業額177.13億美元，凈收益31.72億美元，總資產4681.33億美元，雇員19620名。

蘇格蘭皇家銀行集團除擁有蘋格蘭皇家銀行(The Royal Bank of Scotland plc)和國民西敏寺(NatWest)兩個銀行服務品牌外，還擁有3個主要的金融服務品牌：直接在線(Direct Line)是英國私人汽車保險市場以及電話金融服務的領導者;公民金融集團(Citizens Financial Group)總部設在美國的羅德島(Rhode Island)，是新英格蘭州第二大銀行;Ulster Bank總部設在北愛爾蘭，在北愛爾蘭銀行業占有重要地位。

蘇格蘭皇家銀行集團擁有8個業務部門：英國皇家銀行個人零售銀行;國民寺人壽、國民寺個人零售銀行、RSA等;RBSI、ADAM & Co、Coutts集團以及國民寺股票經紀等資金管理部;直接零售業務的VIRGIN直接個人金融、泰斯克(Tesco)個人金融、電子商務和因特網、信用卡業務、自有品牌業務、直接銀行;法人銀行和金融營銷;直接在線DLI等;從事個人、商業、企業銀行業務的Ulster銀行;從事個人、商業、企業銀行業務的公民金融集團(美國)。

最近，蘇格蘭皇家銀行宣布出售其基金管理業務公司Ulster銀行投資管理公司(愛爾蘭第四大基金管理公司，有資產46億英鎊)給總部設在布魯塞爾的銀行與保險業集團KBC。

在蘇格蘭皇家銀行往往是利用其名下的Natwest網點對中小企業開戶，最突出的特點是：

1、Natwest全英網點普遍

2、中小企業銀行服務系統完善;

3、國際企業銀行服務成熟;

4、董事必須親自前往銀行辦理開戶手續;

5、賬戶開設完成后可以通過網上銀行進行管理;

開戶要求：

1、認真完整填寫開戶申請表;

2、認真寫好公司簡介和公司發展計劃;

3、公司董事護照復印件需做公正;

4、公司董事近期3個月的水電單需翻譯后做公正;

5、公司董事近期3個月的信用卡對賬單需做公正;

6、已開設銀行賬戶的對賬單翻譯后需做公正;

7、已開設銀行經理的推薦信翻譯后需做公正;

8、開戶時應立即存款至少500英鎊至帳中;

9、英國律師及外務部認證文件;

10、其他適用文件;

Natwest開戶時間一般是在公司董事在銀行簽署開戶文件后5-10個工作日。

2、巴克萊銀行

巴克萊銀行是位于匯豐銀行和蘇格蘭皇家銀行之后的英國第三大銀行公司，成立于1896年，由英國一家名為巴克萊、百萬、瑞頓、瑞申、包萬瑞的合股金融公司與其他幾家銀行合并而成。1919年它通過收購兩家地區而成為一家全國性銀行，從而進入英國四大銀行之列。今天，巴克萊銀行在全球約60個國家經營業務，在英國設有2100多家分行。巴克萊銀行經營消費及公司銀行、信用卡、抵押貸款、代管、及租賃業務，巴克萊還提供私人銀行業務。

巴克萊銀行在世界范圍內業務的擴展是1925年開始的，三家擁有巴克萊銀行股份的銀行進行了合并，這三家銀行是：殖民銀行、英國-埃及銀行、南非國家銀行。新的巴克萊銀行的業務活動主要在非洲、中東地區和西印度地區開展。

1981年，巴克萊銀行成為華盛頓擔保和交易數目最大的外國銀行，提高了在紐約的市場份額。1986年，巴克萊銀行在東京股市和紐約股票交易所上市。

1986年成立的投資銀行BZW銀行加速了巴克萊銀行的國際發展。這之后，有著9年歷史的商業銀行與投資銀行合并。1997年，巴克萊銀行進行了重組，BZW銀行的大部分部門發展成為了今天的巴克萊資本銀行。

在巴克萊銀行開戶最突出的特點是：

1、英國國內網點最多;

2、英國國內居民存款數量最多;

3、中小企業銀行服務系統完善;

4、國際企業銀行服務成熟;

5、董事無需親自前往銀行辦理開戶手續;

6、賬戶開設完成后可以通過網上銀行進行管理;

開戶要求：

1、認真完整填寫開戶申請表;

2、認真寫好公司簡介和公司發展計劃;

3、公司董事護照復印件需做公正;

4、公司董事近期3個月的水電單需翻譯后做公正;

5、公司董事近期3個月的信用卡對賬單需做公正;

6、已開設銀行賬戶的對賬單翻譯后需做公正;

7、已開設銀行經理的推薦信翻譯后需做公正;

8、開戶時應立即存款至少500英鎊至帳中;

9、其他適用文件;

巴克萊銀行的開戶時間一般所需1-3個月。